Знания об основных финансовых понятиях позволяет человеку правильно управлять своими деньгами, способствует достижению поставленных целей и не попадать в долговую яму. Повышение финансовой грамотности способно принести первые плоды в виде накоплений капитала, возможности оплатить отдых своей мечты, купить долгожданное авто, недвижимость или добиться любых других поставленных целей.
Содержание
Что такое финансовая грамотность населения
Финансовая грамотность – уровень владения знаниями, правилами и навыками в ведении финансовых дел, способствующий увеличению капитала и правильному распределению бюджета.
Другими словами, финансовая грамотность – правильное управление своими денежными средствами. Финансово грамотный человек умеет распоряжаться своим бюджетом так, чтобы постепенно выходить на более высокий уровень. Для этого применяется краткосрочное и долгосрочное планирование с учетом возможных форс-мажорных жизненных ситуаций и изменения экономических условий.
Почему важно быть финансово грамотным?
Многие люди даже не задумываются над тем, что, не умея управлять собственным бюджетом, им никогда не стать богатыми, и неважно насколько лучше или хуже станет экономическое положение страны. У преимущественной части населения зарплата уходит только на покрытие насущных проблем, таких как пропитание, коммунальные платежи, оплата образования и так далее. О прочих благах, например, об отдыхе в экзотических странах или о покупке нового авто, даже речи нет.
Повышение финансовой грамотности влияет на многие аспекты жизни человека. Среди основных можно выделить:
- Формирование финансового мышления. Став финансово грамотным, вы научитесь разумно тратить деньги, определять товары с адекватными ценами и будете совершать только выгодные покупки.
- Уменьшение расходов. Когда вы научитесь считать свои деньги, то будете знать и на что они уходят. Владея этими знаниями, вы без особого труда сможете выявить лишние статьи расходов и сократить траты.
- Повышение благосостояния. Умение анализировать траты неизменно приведет к общему улучшению финансового положения.
- Снижение рисков. Финансово грамотный человек разбирается во множестве вопросов, связанных с деньгами. Изучая эту сферу, вы научитесь правильно использовать финансовые инструменты, сможете уберечь свои деньги от инфляции, научитесь не попадаться на уловки мошенников, грабительские проценты по кредитам и тому подобное.
- Разумная занятость. Финансово не подкованные люди делятся на два лагеря: кто считает, что стать богаче можно, больше работая, и тех, кто считает, что для этого нужно не тратить. На самом деле, нужно и то и другое, но вместо того, чтобы пахать на еще одной работе, вы научитесь тратить свои деньги так, чтобы они приносили прибыль. Например, владея азами управления финансов, вы без труда сможете выбрать депозит или другой инвестиционный инструмент, способный увеличить прибыль.
Вы удивитесь, насколько сильно будет меняться ситуация вместе с увеличением финансовой грамотности. Именно безграмотное управление своим капиталом является одной из основных причин бедственного положения населения. Только умея правильно управлять своими деньгами, можно улучшить качество жизни. Это также поможет успешно добиваться поставленных целей. Деньги не будут “улетать в трубу”, а, значит, могут быть истрачены на улучшение качества жизни.
Типичные ошибки
Управление собственными финансами, к сожалению, еще не стало обязательным к изучению школьным предметом. Некоторые навыки мы можем почерпнуть, наблюдая за другими людьми, но, чаще всего, вступая во взрослую жизнь, человек все еще не умеет правильно распоряжаться собственными деньгами и совершает типичные ошибки.
- Трачу все! Если вы тратите все, что зарабатываете, то резервы не формируются. Для решения каких-либо глобальных или форсмажорных проблем приходится прибегать к кредитам, что увеличивает расходы и снижает качество жизни.
- Хочу - куплю! Такая политика – прямой путь к необдуманным и несогласованным с бюджетом покупок. Иногда это сопровождается оформлением потребительских кредитов под высокие проценты, что уводит человека в финансовую яму.
- Хочу только лучшее! Многие принципиально готовы купить только то, на что текущих финансов не хватает. Например, иномарку, а не отечественный автомобиль, трехкомнатную квартиру, а не “однушку”. События в таком случае могут разворачиваться по двум сценариям: человек берет кредит, чтобы оплатить покупку, на которую не хватает его бюджета; деньги лежат до лучших времен. А вместо этого купленная однокомнатная квартира могла бы приносить прибыль от аренды, а автомобиль помог бы аккумулировать время.
- До пенсии далеко. Люди, не формирующие накопления и резервы на случай потери трудоспособности, в старости вынуждены выживать на самом низшем уровне жизни.
Владения основами финансовой грамотности поможет избежать типичных ошибок, приводящих к непосильным кредитам и долговым ямам.
Основы финансовой грамотности
Если вы задумываетесь над тем, как начать улучшать свое материальное состояние, планируете крупную покупку или же просто хотите начать откладывать средства или зарабатывать больше, то начать следует именно с изучения основ финансовой грамотности.
Основы финансовой грамотности лежат в правильном восприятии денег. Примите за аксиому, что деньги – гибкий финансовый инструмент, который при правильном использовании способен приносить прибыль, освободить время для увлечений, отдыха или просто семейных посиделок. Ваша задача – стать независимым от денег и сделать так, чтобы они работали на вас.
Важный шаг на пути к финансовой грамотности и независимости – правильное планирование и распределение личного бюджета. Личный финансовый план, составленный самостоятельно или с привлечением финансового консультанта, поможет постепенно двигаться к намеченной цели и грамотно распределять свои финансы на пути к ней. Обязательно ведите журнал доходов и расходов, а также правильно распоряжайтесь свободными деньгами.
Экономическая грамотность включает в себя и понимание, что активным трудом человек не может зарабатывать вечно. Постепенно нужно стремиться к тому, чтобы ваши деньги работали на вас и приносили пассивный доход, поэтому – инвестируйте. Сейчас на рынке множество предложений, позволяющих начать зарабатывать с минимальных вложений.
Тест на финансовую грамотность
Данный тест поможет всего за несколько минут оценить уровень финансовой компетенции.
- На вашем депозитном счету лежит 10 тысяч долларов под 10% годовых. Каков будет баланс счета через пять лет, если не снимать деньги, а процентные выплаты будут зачисляться на баланс счета?
- более $15 тысяч;
- ровно $15 тысяч;
- затрудняюсь ответить.
- Вы разместили на депозитном счету энную сумму денег под процентную ставку размеров в 10% в год. Уровень инфляции в стране – 12%. Как изменится покупная способность имеющихся на счету денег?
- увеличится;
- останется без изменений;
- уменьшится;
- не имею представления.
- Ваш инвестиционный портфель приносит в среднем по 10% годовых. Сколько вам нужно инвестировать денег, чтобы каждый месяц получать по 5 тысяч долларов пассивного дохода?
- $50 тысяч;
- $500 тысяч;
- $600 тысяч;
- не могут дать ответ.
Правильные ответы: 1-А; 2-В; 3-В. Если дали верные ответы, то как минимум, имеете базовые знания. Если ответы не совпали, то вам стоит всерьез задуматься над тем, как повысить финансовую грамотность.
Как стать финансово грамотным
Повышение финансовой компетенции – постоянный процесс. Навыки совершенствуются с опытом, каждой прочитанной книгой и полезным материалом. При этом, чтобы стать финансово грамотным человеком, вовсе не обязательно получать докторскую степень. Достаточно внедрить в свою жизнь несколько простых правил и научиться финансовой дисциплине.
Всегда тратьте меньше, чем зарабатываете
Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто мало тратит. Это вроде бы простая истина, но, как показывает банковская статистика кредитов, очень многие люди игнорируют данное правило.
Насколько бы высокой ни была ваша зарплата, достигать поставленных целей будет невозможно, если вы тратите еще больше. Многие, конечно, скажут, что и так живут по минимуму и ничего лишнего себе не позволяют, но если составить журнал расходов, то у каждого найдется несколько статей, которые можно убрать или сократить.
Контролируйте свой бюджет
Финансовая грамотность начинается с дисциплины. Нужно обязательно контролировать свой бюджет, вести учет доходов и расходов. Вносить в журнал следует как постоянные, так и сезонные доходы, а не запутаться в ведении бухгалтерии помогут специальные программы. Вести учет, конечно, можно и по старинке – в блокноте или экселе.
Если согласно журналу ваши доходы превышают расходы, значит вы находитесь в хорошей финансовой форме и вам стоит задуматься, как распорядиться свободными деньгами. Остальным следует срочно предпринимать меры, чтобы улучшить свое материальное положение.
Создайте резервный фонд
Этот совет как мантра повторяется в любой книге, посвященной финансовой грамотности. Какое бы бедственное не было у вас текущее финансовое положение и сколько бы денег не нужно было бы потратить на возмещение долгов, найдите хоть какую-то сумму денег и заплатите себе, то есть, выделите деньги в резервный фонд.
Даже небольшие накопления могут стать полезными в форс-мажорных ситуациях, помогут избежать тяжелых последствий и позволят более спокойно спать ночью. Кроме того, со временем это превратится в полезную привычку и позволит накапливать большие суммы. При этом следует понимать, что не стоит просто хранить наличные под матрасом. Лучше разместить деньги на депозит. Это если не даст новый приток денег, то, как минимум, убережет их от инфляции.
Правильно расставляйте приоритеты в долгах
С кредитными или долговыми обязательствами имеет дело практически каждый человек. Избавление от необходимости уплачивать проценты ежемесячно существенно сократит расходы и нормализует финансовое положение.
Отдавать долги нужно правильно. Начать лучше с кредитов с наибольшими процентами, а также с займов, которые сможете быстрее закрыть. Когда закроются мелкие кредиты, у вас появится больше средств на закрытие крупных.
Ставьте перед собой четкие цели
Накопления ради накоплений – не лучшая мотивация. Ставьте перед собой конкретный цели, которых желаете добиться. Например, многие желают улучшить свой жилищный вопрос или давно мечтают о новом автомобиле.
В этом современному человеку также могут помочь специальные программы денежного учета, позволяющие отслеживать прогресс.
Сопротивляйтесь соблазнам
Совершайте покупки, которые строго запланированы и не ведитесь на искушение купить что-либо ненужное по скидке. Если вы хотите научиться управлять своим бюджетом, то ваши покупки не могут быть хаотичными.
Это вовсе не означает, что вы должны во всем себе отказывать. Под развлечения и удовольствия можете выделить даже статью в бюджете. Главное, чтобы все расходы были запланированы.
Диверсируйте доходы
Если вы планируете масштабную покупку, хотите улучшить жилищные условия или улучшить жизненный уровень, то одной зарплаты вам будет мало. Постарайтесь поискать дополнительные источники дохода: монетизируйте хобби, разместите банковский вклад или инвестируйте. Это не только поможет быстрее накопить деньги, но станет своеобразной подушкой безопасности.
Финансовая грамотность в разных странах
От общего уровня финансовой подкованности населения зависит и экономическое положение страны. The National Bureau of Economic Research (NBER) провело международное исследование, согласно данным которого, финансово неграмотные люди встречаются как в странах с развитой экономикой (Германия, Япония, Швеция, Нидерланды), так и в странах СНГ с развивающейся экономикой. Средняя оценка финансовой грамотности по странам большой двадцатки составляет 12,7 баллов из 21 возможного.
Особо плохо проинформировано старшее поколение. Существует также гендерный дисбаланс. По статистике, женщины в финансовых вопросах разбираются меньше, чем мужчины. Также выявлены этнические и расовые закономерности. В частности, в России больший процент финансово некомпетентных людей сосредоточен в селах, а в США распределен между эмигрантами из Латинской Америки и афроамериканцами.
Заключение
Умение управлять деньгами способно принести пользу вам и вашим близким, но будете ли вы развивать навыки финансовой грамотности, или нет, зависит только от вас. Следует запомнить самое главное – без финансовой грамотности невозможно стать богатым, ведь главный секрет успеха кроется в правильном распределении финансов.
usdt
sol