💵 Инвестирование для начинающих – полное руководство

Монетарная теория денег гласит, что средства можно направлять в два русла: на потребление и на сбережение. Обычное сбережение изымает деньги из оборота, создает предпосылки для кризисов. Кроме того, при хранении капиталов часть их ценности теряется за счет инфляции. Инвестирование вовлекает деньги в оборот, поддерживая экономику и принося прибыль инвестору.

Что такое инвестирование и как работают инвестиции?

Инвестирование — это экономическая активность, которая подразумевает долгосрочное вложение капитала с целью получение прибыли.

Инвестирование является неотъемлемой частью современной экономики. Помимо обеспечения должного оборота денежных средств, благодаря инвестициям все сферы экономики активно развиваются. Для начинающего предпринимателя или для группы людей, объединенных желанием создать новый проект, который будет приносить пользу человечеству и прибыль владельцам, это шанс отказаться от кредитования. В отличие от кредита, который придется возвращаться, даже если затея не увенчалась успехом, полученный инвестиционный фонд возвращению не подлежит. Инвестор получает дивиденды от дохода компании или часть вырученных от продажи денег.

Какие бывают виды инвестиций

Начинающему инвестору следует изначально знать, какие инвестиции бывают:

• Депозитный счет в банке. Депозиты - это косвенное инвестирование. Вкладчик предоставляет свои деньги в пользование банку, а банк в свою очередь имеет возможность объединять капиталы и инвестировать в крупные проекты и предприятия. При этом за размещение депозита инвестор получает невысокую, фиксированную процентную ставку нарастания капитала. Для инвестирования в банковский счет не нужно обладать экспертными знаниями в области финансов. Достаточно выбрать банк с индивидуально подходящими условиями, способный обеспечить надежное сохранение средств.
• Паевые инвестиционный фонды (ПИФ). Такой метод подразумевает инвестирование в акции уже функционирующих предприятий обществом пайщиков. Процент получаемых дивидендов пропорционально связан с долей выкупленных акций.
• Инвестирование в собственный бизнес (прямое инвестирование). Инвестирование в развитие собственного предприятия позволяет получать всю прибыль от бизнеса. В таком случае прибыль будет зависеть исключительно от самого инвестора.
• Венчурное инвестирование. Перспективные компании на этапе становление нуждаются в сторонних инвестициях для реализации идеи. Венчурные инвестиции подразумевают покупку доли акций компании и их последующую продажу, когда цена на них возрастет. Венчурные инвестиции включают в себя инвестиции в сайты, стартапы, хайпы и организацию крупных компаний.
• Инвестирование в недвижимость. Приобретая недвижимость на этапе строительства или квартиры и земельные участки в районах и регионах, где стоимость квадратного метра постоянно растет, можно также неплохо заработать. В данном случае доход будет составлять разницу между стоимостью при покупке и во время продажи.
• Ценные металлы. Подразумевает покупку золота, платины, серебра или других ценных металлов с их последующим хранением до возрастания цены. Данный метод не следует путать с открытием банковского депозита в ценных металлах. Такой метод инвестирования может не принести существенной прибыли, но вкладывая деньги в золото инвестор защищает свой капитал от инфляции.
• Покупка криптовалют. Это популярный вид инвестирования. Криптовалюты имеют высокий уровень колебаний курса, при котором цена одного криптознака может возрастать от центов до тысяч долларов. Покупая перспективные коины и токены на начальном этапе инвестор может рассчитывать на увеличение капитала за счет роста курса.
• Инвестирование в валюты. Представляет собой покупку фиатных валют на низком курсе с тенденциями к увеличению. Доход зависит от возрастания курса.
• Инвестирование через доверительное управление. В таком методе подразумевается коллективное инвестирование и передача инвестиционного капитала в руки юридического лица, которое объединяет финансы и самостоятельно занимается инвестированием в различные проекты. За это компания получает часть прибыли, а остальное делится между всеми инвесторами пропорционально долям их вложений. В эту категорию можно отнести финансовое инвестирование в МФО, выдающая микрозаймы.

Цели инвестирования. Зачем инвестировать средства?

Вне зависимости от того, какой сферой деятельности занимается человек, как только в его обороте появляется избыток денег, он становиться потенциальным инвестором. В этот момент возникает потребность уберечь имеющийся капитал от инфляции и даже получить возможность увеличить доход.

Портфельное инвестирование предоставляет перспективу финансовой свободы в виде постоянного пассивного дохода, при котором вложения капиталов работают за инвестора. Для этого инвестору достаточно выбрать пассивное инвестирование, при котором организация работы капитала будет в руках управляющего. Нередки и случаи, когда своевременная финансовая поддержка начинающих проектов приносила инвесторам состояния, которые с головой могут покрыть все расходы на жизнь.

Среди дополнительных целей для инвестирования можно выделить также поддержание экономики государства или развитие отдельно взятой идеи, которая может изменить мир и жизнь человечества к лучшему.

Популярностью пользуется этическое инвестирование, основная цель которого поддержание праведных идей во благо человечества, а не доход.

Реально ли начать инвестирование с нуля?

Некоторые виды инвестирование подразумевают наличие крупного начального капитала и соответствующих знаний, другие — инвестирование небольших сумм с минимальными знаниями (коллективное инвестирование).

Стоимостное инвестирование дает возможность начать инвестиционную деятельность с минимальным начальным капиталом. Достаточно выбрать недооцененную, но перспективную компанию или валюту.

Стоит также учитывать возможность реинвестирования малых сумм в новые проекты с его последующим увеличением. Так, череда из несколько успешных инвестиций позволяет вывести инвестиционный капитал на новый уровень, который предоставит возможность вкладывать вложения в проекты требующие крупного финансирования. Чем больше денег находится в активном обороте, тем больше будет и доход инвестора.

С чего начать инвестирование

Реальное инвестирование в каждую область требует детального изучения и аналитики. Решив начать вести инвестиционную деятельность, следует обозначить первоначальный капитал, который можно пустить в работу без ущерба себе. Исходя из инвестиционного капитала, определяется наиболее подходящий вид инвестирования. Перед непосредственным вложением средств следует детально изучить сферу, особенности рынка, просчитать будущий доход и риски, которыми он сопровождается.

Например, инвестирование онлайн в ПАММы или опционы на валютной бирже Форекс не требует детальных знаний, но следует внимательно изучить статистику для того, чтобы определить рентабельность деятельности. Всю информацию можно получить в Интернете.

Риски

Не стоит забывать, что инвестирование средств всегда связано с риском частичной или полной потери капитала. Все виды инвестиций можно условно разделить на низкорисковые, среднерисковые и высокорисковые.

К низкорисковым относят в основном долгосрочное инвестирование, при котором вложения имеют низкую ликвидность и несут в себе незначительные риски. Сюда можно отнести инвестирование в валюты, недвижимость, ценные металлы и бумаги, депозитные счета.

Финансовое учреждение, в котором был открыт депозитный счет, может оказаться банкротом. Тогда он не сможет вернуть вложенные средства и выплачивать проценты по депозиту. Кроме того, деньги на депозите не защищены от инфляции. При резком падении курса валюты проценты по депозиту могут лишь частично перекрыть рост инфляции, а это значит, что вложенные изначально деньги не принесут прибыли, но большая часть инвестиционного портфеля сохраниться.

Продажа недвижимости при отсутствии роста или незначительного падения цены окупает большую часть вложений. Инвестируя в недвижимость, на начальном этапе следует внимательно подходит к выбору застройщика. Стоимость таких квартир может быть до 30% ниже рыночный, однако инвестор рискует получить жилье только на бумаге или в полуготовом состоянии, продать которое и возместить убыток будет невозможно.

Инвестирование в ценные бумаги, металлы, валюту и криптовалюту имеют общие риски связанные с волатильностью. В случае резкого снижения курса инвестор может ничего не получить или потерять часть вложенного капитала.

Среднерисковые инвестиции способны приносить больший доход за короткий промежуток времени, но они имеют больше экономических рисков и большие потери. К этой категории относят:

• ПИФы. Приобретая доли акций следует учитывать, что их стоимость может не только расти, но и падать. Также любое предприятие может стать убыточным, прекратить существование и перестать выплачивать дивиденды своим вкладчикам. При таком вложении инвестор рискует потерять все вложенные средства, так как акции будет невозможно продать или стоимость их продажи будет в разы меньше, чем стоимость покупки.
• ПАММ. Отдавая свои средства в рамках программы доверительного управления, следует понимать, что результат зависит от дальнейших действий той компании, которой были доверены деньги. Они просто могут быть недостаточно эффективными и убыточными.

Инвестирование в высокорисковые проекты грозит полной потерей капитала, но при успешной реализации ликвидность таких инвестиций очень высока.

Инвестирование в собственный бизнес подразумевает крупное частное инвестирование. Если бизнес окажется не прибыльным, а случиться это может по зависящим от предпринимателя причинам, то инвестиции можно будет только частично покрыть, продав, к примеру, коммерческую недвижимость или другие активы компании.

Венчурные инвестиции, в случае если идея не прижилась или не может должным образом конкурировать на рынке и приносить прибыль, не возвращаются.

Только социальное инвестирование (импакт инвестирование) и инвестирование в человеческий капитал не несут в себе никаких рисков, но и доходность от таких вложений или отсутствует или возможна спустя продолжительный период времени. Если вы хотите заработать, то социально ответственное инвестирование не для вас.

Ожидаемый профит

Прогнозируемый доход следует считать для каждого вложения индивидуально, учитывая первоначальное вложение капитала и тенденции развития.

Высокорисковые инвестиционные вложения способны существенно увеличить доход. Вложения связанные со средним риском зачастую приносят средний, но относительно стабильный доход, влияние на который оказывают только существенные экономические изменения. Инвестиции с низким риском приносят маленький процент доходности, но инвестор может рассчитывать на то, что его инвестиционный капитал сохраниться в практически полном объеме.

Особенно перспективной для инвестиций областью можно назвать криптовалютный рынок. Криптовалюты имеют общие риски с инвестированием в ценные металлы и бумаги, но больший процент волатильности, за счет чего способны принести большую прибыль при незначительных вложениях. К примеру, биткоин начинал торговаться с цены меньше доллара, а сейчас его стоимость составляет несколько тысяч долларов. Стоит также учитывать, что криптовалютный рынок активно развивается и имеет децентрализованную систему, которая исключает из группы рисков политическое и экономическое влияние

Преимущества и недостатки

Выводы

Инвестирование — возможность обеспечить дополнительный или основной доход, а также сколотить состояние и обеспечить себе безбедную старость. Вкладывая деньги, следует обязательно учитывать, что чем дольше времени они находятся в работе, тем больше пользы способны принести. Не стоит забывать и о том, что любое инвестирование связано с рисками. Поэтому выбирая область для вложения, нужно внимательно изучить выбранную сферу, обратить внимание на предыдущую динамику и тенденции.