Еще двадцать лет назад мало кто вообще задумывался – рационально использовать бумажные деньги или нет? Ведь этот вид оплаты был наиболее привычным и простым. Но сегодня есть множество альтернативных денежных средств, так что даже само использование фиата теперь ставится под сомнение.
Содержание
Что такое фиатные деньги?
Чтобы разобраться, что такое фиат, следует обратиться к истории торговли. Появление фиатных денег случилось в тот момент, когда наряду с бартерным обменом одних товаров на другие начали использовать третье средство в качестве "посредника" и как эквивалент стоимости товара. Поначалу вместо привычных нам монет использоваться могли очень разные вещи – драгоценные или просто редкие, такие как украшения, алкоголь, полотно и даже овцы. Но постепенно универсальным средством для товарного обмена стали все-таки монеты. Первые денежные знаки изготавливались из ценных металлов. Но создавалось много подделок, с меньшим содержанием драгоценного металла в сплаве. Монеты производились на уровне государства, которое стремилось защититься от подделок и одновременно сэкономить на изготовлении монет. Так что сплавы становились все дешевле и более важным стало не содержание золота или серебра, а значение монеты, ее идея и символ. 10 крон были дороже 5 крон, даже если мало отличались по весу и совсем не отличались по качеству сплава. Не только монеты, но и бумажные денежные знаки стали служить универсальным эквивалентным средством для оценки товаров и осуществления товарного обмена. Чтобы избежать подделки, государственные службы измышляли различные маркировки, которые были недоступны изготовителям фальшивых банкнот. Стоимость монет и бумажных денег подкреплялась драгоценными металлами (золотовалютным резервом страны) или другими активами (например, предприятиями, продукцией и т.д.), так что можно было быть уверенным, что клочок бумаги с государственным гербом и портретом короля или премьер-министра действительно что-то значит и чего-то стоит. С этим все достаточно просто. А вот с цифровыми валютами другая ситуация.
Не всегда бумажные деньги имели достаточное подкрепление в виде золотых запасов в закромах государства. Например, в XIX веке Англии понадобилось больше денежных средств, нежели было в наличии в экономике страны, и на фоне этого Банк Англии стал выпускать банкноты, для которых не имелось золотого эквивалента в хранилище. В 1844 году актом премьер-министра Роберта Пиля было решено компенсировать непокрытую золотом эмиссию банкнот путем перерасчета стоимости каждой бумажной единицы в процентном соотношении к имеющемуся золотому запасу. Такие бумажные банкноты получили название "фидуциарные деньги" от латинского слова fiducia — "доверие". Каждый держатель банкнот имел право обратиться в банк и получить золотые монеты, на основе стоимости фидуциарных денег.
Практика распространилась, однако фидуциарная денежная система начала распадаться только в 1971-1973 годах, когда правительство США отказалось выплачивать золотые запасы по требованиям. Бумажные банкноты без права обмена на золото или другие ценные металлы стали именоваться "фиатными", от латинского слова “fiat”, обозначающего "декрет", "указание". Таким образом, бумажные деньги полностью стали воплощением идеи и символом, не подкрепленным "реальным золотом" в полном объеме.
В современном понимании, фиатные деньги — это символические денежные единицы, стоимость и эмиссия которых регулируется центральным государственным банком. Регулируется с учетом тех же золотовалютных резервов, стоимости валюты на международных рынках, объемом товарно-денежного обмена на уровне государства и на международном уровне, разницей между экспортом и импортом и т.д. Именно по причине стольких внешних факторов, влияющих на стоимость бумажной денежной единицы, возникает связь между ценой на хлеб в Москве и курсом доллара в мире. Цифровые деньги на обычных карточках, по сути, тоже всего лишь эквивалент фиатных. А вот криптовалюты живут совсем по другим законам.
Фиатные деньги и криптовалюта: основные отличия
| Параметр сравнения | Фиатные деньги | Криптовалюта |
|---|---|---|
| Форма выпуска | Имеют материальную основу в виде бумажных билетов и монет. | Выпускаются в цифровом формате в виде шифровки блокчейн-технологии. |
| Стоимость | Курс стоимости устанавливается государственным банком. | Курс определяется только рыночным спросом на монеты без вмешательства государства или банков, вне зависимости от международных экономических процессов. |
| Контроль | Контролируются государством, международным валютным фондом, финансовыми учреждениями. | Цифровые монеты не контролируются государством и финансовыми учреждениями. В редких случаях могут быть контролируемы разработчиками конкретного вида валюты. |
| Эмиссия | Выпуск совершается государственными органами управления. | Эмиссия осуществляется майнерами. |
| Надежность | Фиатные деньги могут быть заморожены или конфискованы правительством, подвергаются физическому износу, могут быть подделаны. |
Доступ к цифровым монетам имеет только их владелец, они имеют надежную систему шифрования и не могут быть подделаны. |
| Налогообложение | Операции с фиатными деньгами подвергаются государственному налогообложению и комиссиям финансовых учреждений. | За операции с цифровыми валютами следует оплачивать только динамичную комиссию системы. |
| Устойчивость к кризисам | Снижение доверия к власти и неустойчивые экономические факторы внутри государства приводят к инфляциям. |
Децентрализация системы делает ее не подверженной влиянию внешних экономических факторов, но снижение надежности конкретных криптовалют влечет уменьшение спроса на них и снижение стоимости. |
| Удобство использования | Практически любые операции с фиатными деньгами могут быть осуществлены в электронном формате посредством банковских карт и электронных платежных систем. | Все операции происходят в электронном формате, количество доступных товаров и услуг для оплаты в криптовалюте пока ограниченно. |
Примеры фиатных денег
В современной мировой экономике ни одно государство не проводит эмиссию согласно золотому резерву государства. Исходя из того любая национальная валюта — фиат, даже такая "глобальная" валюта, как американский доллар. Валюты всех стран можно разделить на две категории:
- Фиатные валюты, не подкрепленные золотым запасом государства, стоимость которых определяется доверием к государству;
- Фиатные валюты, стоимость которых подкреплена эквивалентным пересчетом золотого запаса страны.
Ограничений на эмиссию фиатных денег не существует, кроме как гарантий государства, что они будут считаться законным средством оплаты товаров и услуг. Затраты на выпуск банкнот ничтожно малы, а большинство денежных средств имеет вид электронных счетов, так называемые "фиатные электронные деньги". Следует различать фиатные и нефиатные электронные деньги:
- фиатные электронные деньги выражены в единицах национальной валюты и их стоимость контролируется центробанком;
- нефиатные электронные деньги не контролируются государством и являются знаками сторонних электронных систем.
Несмотря на то, что стоимость фиатных валют определяется символической стоимостью, установленной органами государственного управления, выпуск некоторых фиатов иногда превышает их номинальную стоимость. Например, выпуск монеты номиналом в 1 цент обходится экономике США в 1,5 цента.
Тем не менее, органы государственного управления при эмиссии учитывают показатель ВВП страны и другие факторы.
Прогнозы на будущее
Если сравнить фиатные валюты и криптовалюту, то можно заметить, что они совершенно разные в использовании, но имеют одно сходство — ни те, ни другие валюты фактически не подкреплены золотым резервом страны. Стоимость криптовалютных знаков равняется уровню доверия к ней пользователей и спросом, стоимость фиатных денег — уровню доверия к государству.
С 2017 года больше людей открывают для себя криптовалютный рынок в качестве метода инвестиций, заработка, удобного обмена. На основе технологии блокчейн разрабатываются различные проекты, которые не всегда имеют отношение к криптовалютному рынку. Можно отыскать токены научных проектов, IT-проектов, инновационных стартапов и даже таких привычных компаний, как службы такси. Появляются тенденции к расширению возможностей оплаты криптовалютой. В большинстве случаев это возможно только в рамках проектов, разработанных на блокчейне, но существуют и сторонние ресурсы, предлагающие оплатить товары и услуги криптовалютой.
Все это обусловлено преимуществами удобства и надежности использования криптовалюты в обиходе. Однако быстрый переход от использования фиатных денег к криптовалюте невозможен. Объясняется это двумя основными причинами:
- международному валютному фонду и государственной власти выгодно поддерживать активность фиатных валют, так как только так они могут оказывать влияние на мировую и внутригосударственную экономику;
- на данный момент популярность криптовалют среди населения крайне мала;
- курс криптовалют подвержен волатильности, что делает их не самым удобным методом рассчетов.
Если в будущем человечество потеряет веру в фиатные валюты и перейдет на оплату товаров и услуг криптовалютой, то мировая экономика станет менее подвержена манипуляциям отдельных государств и групп и будет иметь децентрализованное управление. Однако у такой системы есть значительные недостатки. Например:
- отсутствие централизованного управления финансами может повлечь неконтролируемый рост инфляции, связанный с огромным количеством токенов в обиходе;
- переход на криптовалютный расчет растянется на годы, так как для этого пришлось бы полностью пересмотреть системы платежей в мире.
Замена фиатных денег криптовалютой возможна, но на практике на это может уйти несколько десятилетий.
Выводы
Критовалюта достаточно удобна для пользователей, однако пока неудобна в мировых масштабах для решения экономических и политических вопросов. Тем не менее, очевидно, что в глобальной экономике достаточно манипуляций со стоимостью валют, когда выигрывают отдельные группы лиц. Возможно, именно недостаточный уровень доверия к фиатным средствам стал поводом для появления децентрализованных криптовалют. Ведь если купить криптовалюту за фиатные деньги, то можно вложить средства и при этом обезопасить себя от падения уровня доверия к политическим органам, и как следствие – к фиатным валютам. По сравнению с фиатом, у криптовалюты есть серьезный недостаток — недостаточная популяризация. Если этот вопрос решить и государства допустят существование криптовалютных расчетов, тогда цифровые монеты станут полноценной альтернативой фиатным. Однако сложно представить, что при этом государственные финансовые организации не станут законодательно регулировать цифровые расчеты, хотя бы для того, чтобы обезопасить их от ведения серой бухгалтерии, отмывания денег, оплаты террористических и криминальных операций и т.д.
usdt
bnb