👛 Личные финансы: инструкция по управлению

Эффективное управление личными финансами расширяет возможности и повышает уровень материальной свободы. В школах не всегда обучают этому навыку, поэтому зачастую люди не умеют правильно распределять свой бюджет. Это приводит к материальным проблемам. Но ведь можно повысить уровень финансовой грамотности. Чтобы взять "под контроль" свои деньги, траты и доходы, можно использовать современные инструменты управления финансами. Подробнее – в обзоре от ProstoCoin.

Почему важно контролировать личные финансы?

Деньги – восстанавливаемый ресурс, но если неправильно расходовать его, можно столкнуться с рядом проблем, которые существенно снизят качество жизни. Пускать все на самотек, когда речь идет о заработке и расходах, не стоит. Это может стать причиной финансовой катастрофы и привести человека к долгам, рассчитаться с которыми тоже сложно без грамотного контроля денег.

Вот главные 10 преимуществ, которые дает человеку финансовый учет в управлении семейным или личным бюджетом:

1. Прежде всего, правильное управление финансами дает возможность брать под контроль доходы и траты, чтобы увидеть, сколько и на что уходит денег.
2. Второе преимущество – возможность планировать крупные покупки. Видя полную картину движения средств, легко составить долгосрочный план.
3. Финансовый менеджмент дает возможность выбраться из уровня денежной опасности, создать стабильность.
4. Благодаря видению и пониманию материальной ситуации человек в состоянии делать прогнозы на будущее.
5. Управление личными деньгами дает возможность накапливать, создавать подушку безопасности и капитал для инвестиций.
6. Без управления деньгами невозможно достичь эффекта приумножения. Для этого необходимо грамотно распределять каждую заработанную копейку.
7. Контроль и планирование дадут возможность избежать ненужных, импульсивных трат. Если каждый рубль будет иметь свое назначение, человек не потратит деньги на что-то, чего нет в плане.
8. Управление личным бюджетом дает возможность обеспечить свое будущее, предотвратить наступление жестких кризисных ситуаций и безденежья.
9. С помощью грамотного учета и планирования можно составить план повышения своего финансового благополучия.
10. Грамотное распределение финансов позволит поддерживать баланс во всех сферах, требующих регулярных вложений.

Кроме того, управление личным бюджетом позволяет видеть реальную ситуацию и ее перспективы. Это дает возможность построить грамотный план для денежного роста, дисциплинировать себя и обезопасить от многих непредвиденных ситуаций.

Как организовать контроль финансов и что для этого нужно

Взять в свои руки контроль над финансовыми потоками не трудно, но для этого требуются базовые знания о деньгах и максимальный уровень самодисциплины. Это может быть сложно только на начальном этапе. Если начать работать над управлением личным бюджетом, со временем вырабатывается привычка. Каждому, вставшему на путь финансового выздоровления, необходимо будет совершить 3 шага для того, чтобы взять под контроль свой бюджет:

1. Первое – учет и анализ трат и доходов.
2. Далее на основании полученных в результате анализа данных необходимо составить четкий финансовый план. Все нужно зафиксировать, чтобы иметь визуальный ориентир на пути к финансовому успеху.
3. После этого необходимо начинать реализовывать на практике намеченные шаги, а также позаботиться о накоплениях.

Учет

Первое, чем стоит заняться, это учет финансов. Это наиболее трудоемкий шаг, подразумевающий глубокий анализ и фиксацию всех доходов и расходов, вплоть до ежедневных мелких покупок.

Планирование

Финансовое планирование – распределение имеющихся средств с учетом всех потребностей и сфер, требующих денежных вложений. Если начать правильно планировать свой бюджет, можно достичь таких целей:

• разработать схемы выхода из долгов, если таковые имеются;
• проводить рациональные операции с текущим капиталом;
• планировать накопления и финансовый рост;
• собрать капитал для преумножения и инвестиций.

Распространенная ошибка – отказ от планирования по причине небольших доходов. Наоборот, при небольшом заработке еще более тщательно необходимо планировать и распределять входящие средства, чтобы обеспечить оптимальный уровень безопасности. Не только большие деньги любят счет.

Планировать свои расходы стоит, исходя из суммы основного, стабильного дохода. Те виды дохода, которые являются случайными, не стоит брать за основу для составления личного финансового плана.

Для планирования удобно использовать готовые программы. Учет личных финансов онлайн – инструмент, который позволит максимально точно увидеть существующую ситуацию и корректировать ее в случае необходимости. Такие программы позволяют производить автоматический расчет, суммировать все доходы, систематизировать их и распределять по категориям. В конечном итоге можно увидеть, сколько денег уходит на важные вещи, а какая часть сливается на лишние траты.

Начинать планирование необходимо после тщательного анализа. Лучше делать это систематически, чтобы на постоянной основе контролировать движение средств. Разделить планирование стоит на 2 этапа:

1. Сначала необходимо оптимизировать расходы, то есть при составлении плана исключить все те статьи расходов, которые являются лишними. К примеру, импульсивные покупки. Благодаря этому этапу можно снизить количество трат.
2. Второй этап – систематизация всех расходов, разделение сфер, куда нужны постоянные вливания финансов. Благодаря этому шагу можно избежать дефицита в каждой из жизненных сфер. Например, если не систематизировать расходы, можно потратить больше на продукты питания и одежду, но при этом пострадает отдых – на него не останется нужной суммы.

Наибольшее внимание следует уделить именно систематизации. Ниже на основании простого примера показано, как должен выглядеть месячный финансовый план.

Доходы:

• зарплата – 20000;
• премия – 10000;
• доход от сдачи в аренду недвижимости – 30000.

То есть, постоянного дохода в данном случае – 60000. Исходя из этой суммы, необходимо составить план так, чтобы покрывались следующие статьи расходов:

• базовые потребности (еда, коммунальные услуги и прочее);
• оплата счетов и другие ежемесячные взносы;
• перевод на накопительный счет;
• перевод на резервный счет (на случай болезни, поломки техники);
• повседневные расходы (распределить оставшуюся сумму так, чтобы хватило на каждый день).

Если деньги поступают одновременно, можно обналичить их и сразу же распределить по отдельным конвертам. Можно просто следовать прописанному финансовому плану и обналичивать определенную сумму по мере необходимости.

Накопление

Умение копить деньги не дается человеку от рождения. Этому необходимо обучаться. Накопления нужны не только на «черный день». Да, они способны спасти от форс-мажорных обстоятельств или же позволить оставаться на плаву в случае потери дохода. Но это не единственная функция финансового резерва. Можно выделить 2 вида накоплений:

1. Резерв – это своего рода «подушка безопасности». У каждого человека для обеспечения финансовой стабильности должен быть резервный денежный фонд, накопления, которые позволят покрывать личные потребности в случае потери работы, проблем со здоровьем или других неурядиц.
2. Инвестиционные накопления – это та сумма денег, которая будет работать на благополучие своего хозяина. Это средства, которые можно вкладывать в выгодные проекты и сделки. Самое простое, что можно сделать – отложить инвестиционный капитал на банковский депозитный счет. Прирост небольшой, но стабильный.

Если финансовая ситуация далека от стабильности, не нужно сразу же задумываться о накоплениях. Прежде всего, стоит достичь уровня финансовой стабильности, выйти из минуса. Необходимо составить антикризисный план, чтобы закрыть все долги и “хвосты” по важным платежам. После стабилизации денежной ситуации можно приступить к накоплению. Можно откладывать разными способами:

• переводить определенную сумму на отдельную карту или на депозит;
• открыть накопительный счет;
• покупать валюту или криптовалюту;
• хранить в копилке наличные.

Последний вариант стоит исключить тем, кто не может похвастаться “железной” дисциплиной. Обналиченные деньги могут быть потрачены быстрее, чем валюта или же скопившиеся на депозитном счете средства.

Если же не получается копить деньги, даже при достаточно высоком заработке, стоит прислушаться к таким советам:

• откладывать стоит сразу после получения денег;
• необходимо сделать накопления приоритетной статьей расходов;
• желательно выявить утечки финансов (лишние расходы) и устранить их;
• если удалось на чем-то сэкономить, например, отказаться от какой-либо покупки, стоит отложить эти деньги;
• не нужно сразу сильно ограничивать себя.

Накапливать деньги необходимо не в ущерб основным потребностям, но и не стоит откладывать из того, что осталось. При таком подходе, как правило, ничего не остается.

Трекер расходов и анализ

Можно считать все в уме, не ведя записей и не фиксируя расходы. Но это самый ненадежный способ, так как даже при самой хорошей памяти сложно учесть абсолютно все. К тому же информация, хранящаяся в уме, не подлежит визуальному анализу. Если же все записывать, можно с легкостью анализировать расходы и доходы. Поэтому для эффективного управления финансов нужна именно фиксация, а не устный подсчет сумм. Это дает следующие преимущества:

• возможность видеть реальную сумму расходов на каждую сферу;
• возможность видеть бесполезные, лишние и импульсивные траты;
• коррекция финансового плана и поведения;
• дисциплина;
• возможность долгосрочного планирования.

Понимая важность фиксации всех финансовых операций, стоит определиться с техническим вопросом. Необходимо выбрать удобный инструмент для фиксации, учета и анализа финансовой жизни. Есть несколько популярных вариантов:

1. Можно вести классический, бумажный финансовый дневник. Так делают многие люди, однако стоит признать низкую эффективность такого метода. Для эффективного управления личным бюджетом нужно вносить данные о каждом поступлении средств и трате, а вписывать все в бумажный блокнот неудобно. Из-за этого невозможно увидеть полную картину движения финансов.
2. Второй вариант – записывание трат и доходов в таблицах, используя инструменты Microsoft office или Google, например. Тоже не самый удобный вариант, хотя можно скачать офис на смартфон и за счет синхронизации объединять информацию.
3. Наиболее удобный инструмент – трекер расходов. Существуют удобные приложения для мобильных устройств, которые легко использовать в любое удобное время. Преимущество такого трекера – он всегда под рукой, можно вносить информацию о тратах или поступлениях сразу же. К тому же такие программы дополнены алгоритмами подсчета, они позволяют производить оптимизацию и систематизировать финансовые траты в автоматическом режиме.

Особенно важно использовать подобные приложения тем людям, которые только встали на путь финансовой свободы и не особо разбираются в тонкостях успешного управления личными финансами. Готовая форма для заполнения, удобный интерфейс и система для автоматических расчетов поможет сэкономить много времени и сил не только новичкам в финансовой осознанности, но и тем, кто стремится упростить домашнюю бухгалтерию.

Выводы

Учет финансов и грамотное управление личным бюджетом – необходимость для каждого, кто стремится к процветанию и денежной свободе. Используя инструменты планирования и учета денежных средств, можно создать резерв и накопить сумму, которая будет работать на приумножение финансов. Главное в этом деле – дисциплина и желание повышать свою финансовую грамотность.